О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

В случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, Банк России помимо применения мер, предусмотренных частью первой настоящей статьи (за исключением взыскания штрафа), имеет право взыскивать с кредитной организации штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей. (Дополнение частью - Федеральный закон от 01.05.2019 № 74-ФЗ) В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе: 1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала (за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой - шестой настоящей статьи); (В редакции федеральных законов от 01.05.2019 № 74-ФЗ, от 29.12.2025 № 543-ФЗ) 2) потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов; замены лиц, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона, либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным лицам на срок до трех лет; осуществления реорганизации кредитной организации; 3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов - на срок до одного года; 4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России; 5) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; (В редакции Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ) 6) потребовать от учредителей (участников) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов, в том числе путем ограничения распределения прибыли кредитной организации в части выплат, влекущих уменьшение собственных средств (капитала) кредитной организации; (В редакции Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ)

7) ввести на срок до одного года ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, но не ниже двух третей соответствующей по сроку и валюте вклада средней арифметической процентной ставки, рассчитываемой Банком России из средневзвешенных процентных ставок по привлеченным российскими кредитными организациями вкладам в рублях, вкладам в долларах США, вкладам в евро. При этом используется наиболее поздняя по состоянию на дату введения ограничения средняя арифметическая процентная ставка, опубликованная на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях реализации настоящей меры расчет процентной ставки, к которой применяется ограничение, осуществляется исходя из максимальной доходности по договору банковского вклада с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 484-ФЗ) В случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе применить к кредитной организации меры, предусмотренные пунктами 2 - 7 части третьей настоящей статьи, и (или) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 миллиона рублей. (Дополнение частью - Федеральный закон от 01.05.2019 № 74-ФЗ) В случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в части регулирования операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц, отношений, связанных с заключением с физическим лицом договоров об оказании финансовых услуг от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации, Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и (или) принятых в соответствии с ними нормативных актов Банка России, регулирующих отношения кредитной организации с потребителем финансовых услуг (в том числе при совершении с ним операций и сделок, заключении договоров об оказании финансовых услуг от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации), надзор за соблюдением которых осуществляет Банк России, Банк России помимо применения мер, предусмотренных частью первой настоящей статьи (за исключением взыскания штрафа), имеет право взыскивать с кредитной организации штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2025 № 543-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 04.08.2026 № 334-ФЗ)

В случае нарушения и (или) неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний Банка России, направленных в соответствии с частью пятой настоящей статьи, Банк России вправе взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 миллиона рублей и (или) применить к кредитной организации меры, предусмотренные пунктами 2 - 7 части третьей настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2025 № 543-ФЗ) При принятии решения о взыскании и размере штрафа, предусмотренного частью пятой или шестой настоящей статьи, Банк России учитывает характер допущенных кредитной организацией нарушений, в том числе: 1) количество совершенных кредитной организацией операций и сделок, заключенных договоров об оказании финансовых услуг (в том числе при совершении с потребителями финансовых услуг операций и сделок, заключении договоров об оказании финансовых услуг от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации) за отчетный период, по которым потребителям финансовых услуг были причинены убытки или могут быть причинены убытки и (или) по которым кредитной организацией был получен доход, свидетельствующее о систематических нарушениях в деятельности кредитной организации; 2) отношение объема совершенных кредитной организацией операций и сделок в рублях, заключенных договоров об оказании финансовых услуг (в том числе при совершении с потребителями финансовых услуг операций и сделок, заключении договоров об оказании финансовых услуг от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации) за отчетный период, по которым потребителям финансовых услуг были причинены убытки или могут быть причинены убытки и (или) по которым кредитной организацией был получен доход, к общему объему аналогичных по виду операций, сделок и договоров об оказании финансовых услуг, совершенных (заключенных) кредитной организацией за отчетный период; 3) отношение количества совершенных кредитной организацией операций и сделок, заключенных договоров об оказании финансовых услуг (в том числе при совершении с потребителями финансовых услуг операций и сделок, заключении договоров об оказании финансовых услуг от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации) за отчетный период, по которым выявлены нарушения, к общему количеству аналогичных по виду операций, сделок и договоров об оказании финансовых услуг, совершенных (заключенных) кредитной организацией за отчетный период. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2025 № 543-ФЗ) Решение о взыскании штрафа, предусмотренного частью пятой или шестой настоящей статьи, в отношении кредитной организации, действующей от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении договоров об оказании финансовых услуг, предусматривающих передачу денежных средств потребителем финансовых услуг, может быть принято в случае отсутствия согласия потребителя финансовых услуг на заключение договора об оказании финансовых услуг или введения такой кредитной организацией потребителя финансовых услуг в заблуждение. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2025 № 543-ФЗ)

В случае неоднократного в течение одного года нарушения кредитной организацией требований, предусмотренных пунктом 5 статьи 4, статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3), статьями 7.2, 7.3, 7.5, абзацем шестым подпункта 10 пункта 1 статьи 7.9, пунктами 1 - 3, 5 и 6 статьи 7.11 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статьями 4, 9, 10 и 19 Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанными федеральными законами, и (или) нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти, осуществляющего регулирование в сфере идентификации и аутентификации физических лиц на основе биометрических персональных данных, принятых в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", Банк России вправе ввести запрет на проведение кредитной организацией идентификации, проводимой в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", на срок до одного года. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2020 № 479-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.12.2024 № 521-ФЗ, от 23.05.2025 № 105-ФЗ) В случае, если головная кредитная организация банковской группы нарушает в связи с участием в банковской группе требования федеральных законов, в том числе не представляет информацию, представляет неполную или недостоверную информацию, не проводит обязательный аудит либо не раскрывает консолидированную отчетность и аудиторское заключение по ней, Банк России вправе применить к головной кредитной организации банковской группы меры, предусмотренные частью первой настоящей статьи. При нарушении установленных Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательных нормативов для банковских групп Банк России вправе применить к головной кредитной организации банковской группы меры, предусмотренные частью первой настоящей статьи. Если головная кредитная организация банковской группы не исполняет предписания Банка России об устранении нарушений, связанных с участием в банковской группе, либо если указанные нарушения создают угрозу законным интересам кредиторов (вкладчиков) данной кредитной организации, кредитных организаций - участников банковской группы, Банк России вправе: 1) взыскать с головной кредитной организации банковской группы штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала; 2) ввести запрет, предусмотренный пунктом 3 части третьей настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 74-ФЗ)

Для исполнения требований Банка России о соблюдении обязательных нормативов банковской группы головная кредитная организация банковской группы самостоятельно принимает решения, связанные с деятельностью и активами банковской группы. В случае, если акционер (участник) кредитной организации нарушил порядок раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация, в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", и (или) не исполнил при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации обязанности, возложенные на него нормативными правовыми актами, и (или) совершил сделку (сделки) с кредитной организацией, которая (которые) повлекла (повлекли) нарушение кредитной организацией обязательных нормативов, и (или) действия акционера (участника) кредитной организации привели к нарушению кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы, кредитной организацией - участником банковской группы) требования Федерального закона "О банках и банковской деятельности" о соблюдении установленных Банком России надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) и (или) установленных Банком России методики их расчета и порядка их соблюдения и восстановления величины собственных средств (капитала), Банк России не позднее 30 календарных дней со дня обнаружения нарушения направляет такому акционеру (участнику) предписание об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер, устраняющих допущенное кредитной организацией нарушение (далее - предписание об осуществлении мер), когда со дня нарушения прошло не более одного года. Копии указанных предписаний направляются кредитной организации. (В редакции федеральных законов от 22.12.2014 № 432-ФЗ; от 03.08.2018 № 322-ФЗ) Предписание Банка России об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер подлежат исполнению акционером (участником) кредитной организации в срок не более 45 календарных дней со дня получения такого акта. В случае невыполнения акционером (участником) кредитной организации предписания Банка России об устранении нарушения и (или) предписания об осуществлении мер право голоса акционера (участника) кредитной организации на общем собрании акционеров (участников) кредитной организации приостанавливается со дня, следующего за указанным сорокапятидневным сроком, до дня исполнения или отмены соответствующего предписания. Под приостановлением права голоса акционера (участника) кредитной организации на общем собрании акционеров (участников) кредитной организации понимается, что акции (доли) такого акционера (участника) кредитной организации голосующими не являются и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной организации. Банк России вправе обжаловать в судебном порядке решения общего собрания акционеров (участников) кредитной организации и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, в случае участия в голосовании акционера (участника) кредитной организации во время действия предписания, указанного в части тринадцатой настоящей статьи, если такое участие повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) кредитной организации. (В редакции федеральных законов от 01.05.2019 № 74-ФЗ, от 29.12.2025 № 543-ФЗ)

Предписание Банка России об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер подлежат отмене Банком России в случае устранения акционером (участником) кредитной организации выявленного Банком России нарушения. Акт Банка России об отмене предписания Банка России об устранении нарушения и (или) предписания об осуществлении мер направляется акционеру (участнику) кредитной организации и кредитной организации в порядке, установленном нормативным актом Банка России. Порядок применения предусмотренных настоящей статьей мер устанавливается нормативными актами Банка России. Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России. К кредитной организации не могут быть применены Банком России меры, предусмотренные частями первой - шестой, девятой и десятой настоящей статьи, если со дня совершения нарушения истекло пять лет. Меры, предусмотренные настоящей статьей, не могут применяться Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией (ее филиалом) положений документов (актов) Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями Банка России. (В редакции федеральных законов от 01.05.2019 № 74-ФЗ, от 29.12.2025 № 543-ФЗ) Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа указанных в частях первой - шестой, девятой и десятой настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 01.05.2019 № 74-ФЗ, от 29.12.2025 № 543-ФЗ) В случае введения Банком России в отношении кредитной организации в соответствии с настоящей статьей запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) открытие и ведение банковских счетов физических лиц информация о введении такого запрета размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в день введения запрета. Указанная информация удаляется с официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее рабочего дня, следующего за днем окончания срока действия запрета, установленного предписанием Банка России, а в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций - в день размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информации об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций. (Дополнение частью - Федеральный закон от 01.04.2020 № 91-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 146-ФЗ)