УИД 77RS0016-02-2025-017109-25
Дело № 2-1559/2026
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2026 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Боярниковой Е.В., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1559/2026 по иску ... ЛИЦО_1 к адрес о признании договора потребительского кредита недействительным (ничтожным) и применении последствий его недействительности,
установил:
Истец обратился в Мещанский районный суд адрес с исковым заявлением к адрес о признании недействительным (ничтожным) договора потребительского кредита № ССОРАН17UНОМЕР_1 от 14.07.2023 и применении последствий его недействительности.
В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что 14.07.2023 года она, посредством личного кабинета на сайте адрес, обратилась для оценки своего кредитного потенциала. В тот же день ею были подписаны простой электронной подписью документы, направленные банком: Заявление на получение кредита наличными № ССОРАН17UНОМЕР_1 и Индивидуальные условия выдачи кредита наличными от 14.07.2023. При этом, как указывает истец, в интерфейсе банка была отражена информация о предложении кредита на сумму сумма, по ставке 19,99 % годовых. Однако впоследствии в онлайн-банке она обнаружила задолженность в размере сумма, а также списание комиссии в размере сумма, что, как было установлено в переписке с оператором, является платой за страховку. Впоследствии часть страховых премий была возвращена.
Истец утверждает, что фактически договор потребительского кредита с ней заключен не был, письменная форма договора, по ее мнению, не соблюдена, денежные средства зачислены на счет без заключения договора. ... М.В. ссылается на то, что находилась в состоянии стресса и подписала документы под влиянием заблуждения, не имея возможности редактировать условия. Также истец указывает, что банк, как сильная сторона договора, навязал ей дополнительные услуги и изменил существенные условия, в частности, процентную ставку, настаивает на ничтожности сделки. Истец просит суд признать недействительным (ничтожным) договор потребительского кредита № ССОРАН17UНОМЕР_1 от 14.07.2023 и применить последствия его недействительности.
Истец ... М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие в суд не направила.
Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются письменные возражения ответчика, в которых он просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку их неявка не является препятствием к разрешению спора.
Исследовав письменные материалы дела, а также иные доказательства, представленные в материалы дела, оценив их по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, на предмет относимости, допустимости, достоверности и достаточности, а также взаимной связи в их совокупности, суд приходит к выводу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные гл. 9 ГК РФ.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предо��тавить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Специальные требования к заключению договоров потребительского кредита (займа) установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В силу ч. 1 ст. 5 указанного закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. При этом, согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием электронной подписи в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
В силу ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна.
Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
В силу ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в соответст��ии со ст. 196 ГК РФ составляет три года.
Из материалов дела следует, что 14.07.2023 года между ... ЛИЦО_1 и адрес был заключен договор потребительского кредита № ССОРАН17UНОМЕР_1, предусматривающий выдачу Кредита наличными.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что заключение договора происходило в электронной форме с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Истец ... М.В. была идентифицирована и аутентифицирована в системе банка. Договор был подписан истцом простой электронной подписью, что подтверждается отчетом о подписании. Согласно указанному отчету, 14.07.2023 в 16:42:37 ... М.В. был введен код подтверждения (3705), направленный ей посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона телефон. Факт введения корректного кода подтверждения свидетельствует о волеизъявлении истца на заключение договора на предложенных условиях. Доказательств обратного, в том числе того, что услугами связи пользовалось иное лицо, либо что имело место неправомерное воздействие на волю истца, суду не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Сторо��ы в договоре о комплексном банковском обслуживании (ДКБО), к которому присоединилась истец, согласовали возможность использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи. Таким образом, требования к письменной форме договора, установленные ст. 820 ГК РФ, сторонами были соблюдены.
Доводы истца о том, что в интерфейсе банка была указана иная сумма кредита (сумма) и иная процентная ставка (19,99% годовых) опровергаются материалами дела.
Согласно индивидуальным условиям выдачи кредита наличными от 14.07.2023, подписанным истцом, сумма кредита составляет сумма (п. 1). В пункте 4 ИУ указано, что стандартная процентная ставка составляет 29,99 % годовых (п. 4.1). Пунктом 4.1.1. предусмотрено, что на дату заключения договора процентная ставка составляет 19,99% годовых, которая является разницей между стандартной ставкой и суммой дисконтов (5,00% за оформление договора страхования жизни и здоровья и 5,00% за оформление услуги «Выгодная ставка»). Также в заявлении на получение кредита наличными ... М.В. прямо указала, что добровольно изъявляет желание заключить договоры страхования и оформить услугу «Выгодная ставка», что дает ей право на получение дисконтов, уменьшающих процентную ставку. Таким образом, истец была проинформирована о том, что льготная процентная ставка 19,99% годовых предоставляется при условии приобретения дополнительных услуг. Впоследствии, после отказа от этих услуг и возврата уплаченных за них сумм, банк правомерно пересчитал процентную ставку до стандартной (24,99% при наличии одного дисконта и 29,99% при отказе от всех), как это прямо предусмотрено п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 индивидуальных условий. Истец была с этими условиями ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в ИУ.
Ссылка истца на заключение договора под влиянием стресса и тяжелого состояния здоровья не может быть принята во внимание, поскольку из материалов дела не следует, что в момент заключения сделки ... М.В. находилась в таком состоянии, которое лишало ее способности понимать значение своих действий или руководить ими.
Согласно ст. 177 ГК РФ сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено суду допустимых и достоверных доказательств того, что в момент подписания электронных документов 14.07.2023 она не могла понимать значение своих действий. Медицинские документы, представленные истцом, датированы 2025 годом и не подтверждают ее состояние в июле 2023 года. Само по себе наличие гипертонической болезни и приема антидепрессантов, о чем сообщает истец, не является безусловным основанием для признания сделки недействительной.
Доводы истца о навязывании услуг страхования также не нашли своего подтверждения. Как установлено судом ... М.В. в заявлении на кредит добровольно выразила желание заключить договоры страхования и оформить услугу «Выгодная ставка». Стоимость услуг и их влияние на размер процентной ставки были указаны в условиях кредитования. Банк, получив претензию истца о возврате денежных средств, уплаченных в счет страховых премий, произвел их возврат. При этом банк правомерно применил повышенную процентную ставку, поскольку условия для применения дисконтов перестали соблюдаться.
Кроме того, суд рассматривает заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Ответчик в своих письменных возражениях указал на пропуск истцом срока исковой давн��сти, ссылаясь на п. 2 ст. 181 ГК РФ.
Суд не может согласиться с доводами ответчика в данной части по следующим основаниям.
Истец в обоснование своих требований ссылается на ничтожность сделки в силу ст. 168-172 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение указанного срока начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Договор потребительского кредита № ССОРАН17UНОМЕР_1 заключен 14.07.2023. Исполнение сделки началось в этот же день (зачисление кредитных средств на счет истца). Таким образом, трехлетний срок исковой давности истекает 14.07.2026 г.
Истец обратилась в суд с настоящим иском 17.10.2025 г., то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.
При таких обстоятельствах заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит отклонению, и суд рассматривает исковые требования по существу.
Доводы истца о ничтожности сделки суд находит необоснованными. Ничтожной сделкой является сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов (ст. 168 ГК РФ). В ходе судебного разбирательства не было установлено нарушений при заключении кредитного договора, которые бы влекли его ничтожность. Сделка была совершена в предусмотренной законом электронной форме, с соблюдением требований ст. 160 и 434 ГК РФ, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, что подтверждается подписанными истцом индивидуальными условиями. Воля истца на заключение сделки была четко выражена и подтверждена электронной подписью.
Более того, суд учитывает, что после заключения договора истец неоднократно совершала действия, направленные на его исполнение: вносила платежи в счет погашения задолженности, подавала заявление на предоставление кредитных каникул, подписывала дополнительное соглашение. Указанные действия свидетельствуют о том, что истец признавала договор как заключенный и действительный. Действуя добросовестно, истец не могла одновременно оспаривать сделку и пользоваться деньгами. Данное поведение также указывает на злоупотребление правом со стороны истца (ст. 10 ГК РФ), что является недопустимым.
Суд приходит к выводу, что исковые требования ... ЛИЦО_1 о признании договора потребительского кредита недействительным (ничтожным) и применении последствий его недействительности являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ... ЛИЦО_1 к адрес о признании недействительным договора потребительского кредита № ССОРАН17UНОМЕР_1 от 14.07.2023 г. и применении последствий его недействительности - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2026 года.
Судья Е.В. Боярникова