Радар24 сентября 2026 г.9 мин чтения

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

У банка, где вы брали кредит, отозвали лицензию. Первая мысль: «Ура, теперь можно не платить!» Увы, это не так. Выплачивать долг всё равно придётся. Но вот кому, куда и по каким реквизитам — вопросы, которые ставят в тупик даже опытных заёмщиков. Рассказываю, что делать, чтобы не пропустить платеж и не испортить кредитную историю.

Петербургский правовой портал· 2 часа назад

Над материалом работали:

Пастухов Михаил автор | Князева Жанна эксперт

Размер шрифта:

Содержание

Коротко о главном: 5 пунктов

Банк без лицензии, а кредит всё равно выплатить нужно

Один мой знакомый столкнулся с ситуацией, которая многих вгоняет в ступор. У банка, которым он пользовался, отозвали лицензию. У него там находился вклад — причём сумма значительно превышала подлежащих страхованию 1,4 млн рублей. Но кроме вклада у него был и кредит в этом же банке. Когда он узнал, что по вкладу вернут только часть, расстроился. А когда пришёл ко мне с вопросом, что делать с платежами по кредиту, пришлось его огорчить во второй раз.

Он был уверен в том, что раз у банка отозвали лицензию, можно забыть о долгах. Это распространённое заблуждение.

Полезно: как проверить благонадежность банка

Дело в том, что банк теряет лицензию, но как юридическое лицо не исчезает. Начинается процедура ликвидации или банкротства (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1). И вот что важно для заёмщиков, то согласно этой же статье после того, как отозвали лицензию и до решения суда о банкротстве, кредитная организация сохраняет право:

взыскивать задолженность по ранее выданным кредитам;
получать доходы по операциям, которые произведены, до того как отозвали лицензию.

Важно

Банк, у которого отозвали лицензию — это всё ещё ваш кредитор. Он вправе и будет требовать деньги. Платежи по кредиту никто не отменял. Выплачивать их придётся в любом случае.

Могут ли измениться условия кредита после отзыва лицензии у банка

Если у финансовой структуры отозвали лицензию, то это не даёт ей права пересматривать условия договора. Заёмщик продолжает выплачивать кредит по тем же процентам и в те же сроки, что и раньше.

Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 прямо запрещает банку в одностороннем порядке менять процентные ставки, порядок их расчёта или сроки действия договора. Исключений для ситуации, когда отзывают лицензию, закон не делает.

То, что у банка отозвали лицензию на фин. операции, не превращает его в «нового кредитора с новыми правилами». Ликвидатор (обычно это АСВ) или банк-правопреемник полностью связаны условиями первоначального договора. При перемене кредитора права переходят к новому владельцу в том же объёме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода (ст. 384 ГК РФ).

Так что опасаться внезапного повышения ставки или требования досрочно погасить весь долг не стоит. Потребовать досрочного закрытия кредита новый кредитор может только на общих основаниях — например, если заёмщик систематически нарушает сроки внесения платежей по кредиту. Заёмщик вправе продолжать выплачивать кредит по графику, не опасаясь изменения условий.

Важно

Единственное, что способно измениться после того, как у кредитора отозвали лицензию, — это реквизиты, по которым необходимо выплачивать кредит. Но сама сумма ежемесячного взноса после того, как у кредитора отозвали лицензию, процентная ставка и срок кредита остаются прежними. Даже если новый кредитор захочет пересмотреть условия, он не сможет сделать это без согласия заёмщика.

Что делать заёмщику при отзыве лицензии у банка-кредитора

Главное в этой ситуации — не паниковать, но и не пускать всё на самотёк. Придерживайтесь следующего алгоритма:

Проверьте факт отзыва лицензии. Не доверяйте слухам — сверьтесь с официальными источниками: сайт Банка России (раздел с информацией о кредитных организациях) и сайт самого банка. Узнайте, кто назначен временной администрацией — обычно это АСВ, и тогда актуальная информация публикуется на asv.org.ru. Временная администрация обязана управлять делами банка, включая оповещение должников (ст. 189.32 Закона № 127-ФЗ).
Собирайте и храните все платёжные документы. Каждый чек, квитанция, выписка — в бумажном или электронном виде — пригодятся, если возникнут споры с АСВ или новыми кредиторами. Они подтвердят вашу добросовестность (ст. 408 ГК РФ).
Сохраняйте письма и уведомления от банка или временной администрации. В них могут быть инструкции по дальнейшим действиям. Вся переписка поможет восстановить хронологию событий при возникновении разногласий.
Не продолжайте перечислять деньги по старым реквизитам, если они заблокированы или от конкурсного управляющего поступило уведомление об их изменении. Перед каждым платежом проверяйте актуальные реквизиты на официальных ресурсах временной администрации.

Как и куда платить кредит

Согласно п. 1 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1, со дня, как у кредитора отозвали лицензию, прекращаются расходные операции по счетам клиентов. Если вы заплатите по старым реквизитам после официального уведомления о смене, это нарушит правила надлежащего исполнения обязательств.

Дождитесь официального опубликования новых реквизитов на сайте АСВ или Банка России. Попытка выплачивать по старым реквизитам приведёт к возврату платежа или признанию его недействительным. Из-за этого у вас возникнет техническая просрочка, которую потом сложно оспорить. Заёмщик, который продолжает платить по старым реквизитам, рискует, что его платежи по кредиту не зачтутся. А это уже грозит штрафами и испорченной историей.

Если дата платежа уже подошла, а новых реквизитов от АСВ всё еще нет, самым надежным решением является внесение денег на депозит нотариуса по месту исполнения обязательства. В соответствии со ст. 327 ГК РФ, этот шаг официально признается надлежащим исполнением обязательства, полностью защищая заемщика от штрафов и порчи кредитной истории.

Может пригодиться: как проверить свою кредитную историю

Кроме того, банк или конкурсный управляющий, после того как у первого отозвали лицензию, вправе продать ваш долг другой организации. В таком случае ожидайте письменного уведомления о состоявшемся переходе прав кредитора. В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о переходе прав, новый кредитор несёт риск неблагоприятных последствий.

После получения новых реквизитов осуществляйте платежи по кредиту по ним. Не откладывайте — просрочка по кредиту никуда не денется, даже если у банка отозвали лицензию и сменился кредитор. Штрафы и пени продолжат начисляться. Чем дольше заёмщик тянет с выяснением новых реквизитов, тем больше рисков.

Выплачивать кредит нужно строго по новым реквизитам и лучше сделать это сразу, как только они стали известны.