ВС: в иске по кредитам указывайте конкретные просроченные платежи

В 2014 году банк выдал заемщику кредит на 1,1 млн руб. с погашением равными ежемесячными платежами в течение десяти лет. Человек прекратил платить в 2015 году, после чего право требования прошло через несколько перепродаж и в декабре 2023 года досталось индивидуальному предпринимателю Андрею Граковичу. В 2024 году новый кредитор подал иск (дело № 5-КГ26-54-К2), потребовав взыскать часть основного долга, проценты и неустойку.

Ответчик заявил о пропуске исковой давности. Предприниматель попытался в апелляции изменить требования, представив расчет периодических платежей за три года до обращения в суд. Однако апелляция отклонила эти доводы: первоначальный иск касался долга за 2015 год, срок по которому истек. Кассация согласилась с нижестоящими судами.

Верховный суд оставил акты без изменения, подтвердив два важных момента.

Главная ошибка при таких исках — формулировка требования как взыскание долга «по состоянию на дату».

Правило о раздельном исчислении давности действует не только в кредитных спорах. В деле № А56-53971/2020 о взыскании взносов на капремонт ВС указал, что срок давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу, вносимому до 10-го числа.

В деле № 2-696/2022 компания «Феникс» потребовала взыскать с заемщика 237 407 руб., обозначив требование как задолженность за определенный период. Суд отказал во взыскании, так как истец не представил расчет, позволяющий установить, когда именно образовался долг и к какой части задолженности применять исковую давность. Перемена кредитора через уступку права требования не влияет на начало и порядок исчисления срока давности.

При составлении иска требование следует расписывать по каждому просроченному платежу отдельно с указанием дат. Саму сумму иска можно не сокращать: ответчик может и не заявить о давности, тогда взыскать получится больше (п. 2 ст. 199 ГК). Однако нужно быть готовым заплатить госпошлину с полной суммы и иметь расчет, из которого суд сможет вычленить непропущенную часть.

Кредитор обязан доказать, что должник совершал действия, прерывающие срок давности, так как это самостоятельное заявление против возражения ответчика.